BI-Rate adalah suku bunga kebijakan yang ditetapkan Bank Indonesia (BI) sebagai sinyal arah kebijakan moneter. Angka ini diputuskan dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) yang digelar setiap bulan.
BI-Rate saat ini berada di 5,75% sejak dinaikkan pada RDG Juni 2026, dengan suku bunga Deposit Facility 4,75% dan Lending Facility 6,50%.
Untuk Apa BI-Rate?
Tujuan utama BI adalah menjaga stabilitas nilai rupiah, baik terhadap harga barang (inflasi) maupun terhadap mata uang lain (kurs). BI-Rate adalah alat utamanya.
- Menaikkan BI-Rate membuat bunga simpanan dan kredit cenderung naik. Permintaan kredit melambat, tekanan inflasi berkurang, dan aset rupiah menjadi lebih menarik bagi investor asing sehingga rupiah cenderung lebih kuat.
- Menurunkan BI-Rate mendorong kredit dan konsumsi, tetapi bisa menekan rupiah jika selisih bunga dengan negara lain menyempit.
Deposit Facility dan Lending Facility
Kedua suku bunga ini membentuk “koridor”. Deposit Facility adalah bunga yang diterima bank saat menempatkan kelebihan dana di BI, sedangkan Lending Facility adalah bunga yang dibayar bank saat meminjam dana jangka sangat pendek dari BI. Suku bunga pasar uang antarbank biasanya bergerak di antara keduanya.
Dampak ke Cicilan KPR dan Kredit
Perubahan BI-Rate tidak langsung mengubah cicilan Anda keesokan harinya. Dampaknya merambat bertahap:
- KPR bunga tetap (fixed): cicilan tidak berubah selama masa bunga tetap.
- KPR bunga mengambang (floating): cicilan bisa naik atau turun saat bank menyesuaikan bunga, biasanya dengan jeda beberapa bulan.
- Kredit usaha dan kendaraan: bunga kredit baru menyesuaikan lebih cepat dibanding kredit lama.
Dampak ke Tabungan dan Deposito
Bunga deposito umumnya lebih cepat mengikuti BI-Rate. Saat BI-Rate naik, bank cenderung menaikkan bunga deposito untuk menarik dana. Namun, bank juga punya pertimbangan sendiri, seperti likuiditas, sehingga perbedaan bunga antarbank bisa cukup lebar. Contohnya pernah dibahas dalam penurunan bunga deposito special rate.
Faktor yang Dipertimbangkan BI
Dalam memutuskan BI-Rate, BI melihat inflasi (saat ini 3,28% pada September 2026), pergerakan rupiah, pertumbuhan ekonomi, serta kebijakan bank sentral negara lain, terutama The Fed. Ketika suku bunga AS tinggi, BI cenderung berhati-hati menurunkan bunga agar rupiah tidak tertekan. Pengaruh kebijakan The Fed pernah dibahas dalam The Fed pangkas suku bunga 2025.
Di Mana Mengecek Keputusan BI?
Hasil RDG diumumkan melalui konferensi pers dan siaran pers di situs Bank Indonesia. Dampak kebijakan moneter terhadap rupiah juga dibahas di dampak rupiah melemah.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu BI-Rate?
BI-Rate adalah suku bunga kebijakan Bank Indonesia yang ditetapkan dalam Rapat Dewan Gubernur setiap bulan untuk menjaga stabilitas inflasi dan nilai tukar rupiah.
Berapa BI-Rate saat ini?
BI-Rate berada di 5,75% sejak RDG Juni 2026, dengan Deposit Facility 4,75% dan Lending Facility 6,50%.
Apakah kenaikan BI-Rate langsung menaikkan cicilan KPR?
Tidak langsung. KPR bunga tetap tidak berubah selama periode fixed, sedangkan KPR floating biasanya menyesuaikan dengan jeda beberapa bulan.
